Šta je KYB?
KYB, odnosno Know Your Business, predstavlja proces provere identiteta, vlasničke strukture i pravnog statusa poslovnih partnera, dobavljača i klijenata — pre uspostavljanja poslovnog odnosa i tokom njegovog trajanja.
KYB se razvio kao deo šireg okvira KYC (Know Your Customer). KYC obuhvata proveru klijenata uopšteno i odnosi se i na fizička i na pravna lica. KYB je specifičniji: fokusira se isključivo na pravna lica. Ključno pitanje nije samo ko je fizičko lice, već šta kompanija zapravo predstavlja, ko je njen vlasnik i ko deluje u njeno ime.
KYB je nastao kao odgovor na jasan regulatorni nedostatak. Decenijama su identiteti fizičkih lica bili strogo proveravani, dok su kompanije poslovale uz znatno slabije zahteve. Kao rezultat toga, pravna lica su postala sredstvo za prikrivanje pranja novca, finansiranja terorizma i drugih finansijskih kriminalnih radnji. U Evropi su regulatori ovaj nedostatak rešili usvajanjem Četvrte direktive o sprečavanju pranja novca (AMLD4) 2017. godine. U Sjedinjenim Državama, FinCEN je uveo KYB pravila kroz zahteve za dubinsku proveru klijenata (Customer Due Diligence) 2016. godine.
Šta obuhvata KYB proces
KYB nije jednokratna provera pre potpisivanja ugovora. Naprotiv, reč je o strukturiranom procesu sa nekoliko posebnih komponenti.
Prvi korak je provera identiteta kompanije. To znači potvrđivanje da je poslovni partner registrovano pravno lice i da se njegov zvanični naziv, adresa i matični broj podudaraju sa podacima u zvaničnim poslovnim registrima.
Druga komponenta je identifikacija stvarnih vlasnika (Ultimate Beneficial Owners – UBO) — fizičkih lica koja zaista poseduju ili kontrolišu kompaniju. Vlasnička struktura se često proteže kroz više slojeva pravnih lica. Zbog toga je ovo jedan od složenijih delova procesa.
Treća komponenta je procena rizika. To podrazumeva proveru poslovnog partnera u odnosu na liste sankcija, baze politički izloženih lica (PEP) i izvore negativnih medijskih izveštaja.
Četvrta komponenta — i često najzapostavljenija — jeste kontinuirano praćenje. Kompanije se vremenom menjaju. Vlasničke strukture se menjaju, adrese se menjaju, a pravni status se može promeniti. Zbog toga se partner koji je prošao proveru pre godinu dana danas može naći u sasvim drugačijoj situaciji.
Ključni praktični izazov: rascepkani podaci
Najveća prepreka u KYB procesu nije spremnost da se partneri provere. Pravi problem je rascepkanost podataka u globalnom poslovnom okruženju.
Svaka zemlja vodi sopstveni poslovni registar, koristi sopstveni format podataka, sopstveni jezik i sopstvena pravila validacije. Osim toga, isti naziv kompanije može se različito prikazati u zavisnosti od izvora koji se koristi. Različite jurisdikcije primenjuju i različite pragove: jedna može definisati stvarnog vlasnika kao lice koje poseduje više od 25% kompanije, dok druga koristi prag od 10%.
Sistemi koji automatski identifikuju poslovne partnere zahtevaju jedinstven, globalno priznat identifikator. Bez njega su greške, duplikati i praznine u podacima neizbežni.
Kako LEI kod podržava KYB proces
LEI kod je alfanumerički identifikator od 20 karaktera koji jedinstveno identifikuje svako pravno lice. Povezan je sa proverenim referentnim podacima, uključujući zvanični naziv entiteta, registrovanu adresu i vlasničku strukturu. Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) globalno održava ove podatke, obezbeđujući da ostanu javno dostupni, mašinski čitljivi i standardizovani.
GLEIF opisuje LEI sistem kao alat koji omogućava pametnije, jeftinije i pouzdanije odlučivanje o tome sa kim poslovati. Takođe unapređuje kvalitet podataka u procesu onboardinga klijenata, KYC/KYB procesima i upravljanju prekograničnim lancima snabdevanja.
U kontekstu KYB-a, važeći LEI znači da je kompanija povezana sa proverenim podacima o identitetu. Sistemi mogu automatski da pretražuju ove podatke putem GLEIF Global LEI Index-a, čime se eliminiše potreba za sporim i nepouzdanim ručnim proverama.
Pored toga, LEI podaci nivoa 2 (Level 2) sadrže informacije o vlasničkoj strukturi, uključujući direktna i krajnja matična pravna lica. Ovo direktno podržava identifikaciju stvarnih vlasnika (UBO). Ista potreba za strukturiranim podacima o identitetu u prekograničnim transakcijama leži i u osnovi FATF Travel Rule pravila, o čemu pišemo u posebnom članku.
Kontinuirano praćenje i validnost LEI koda
LEI sistem podrazumeva obavezu godišnjeg obnavljanja, što ga čini posebno korisnim za kontinuirano KYB praćenje. Prema GLEIF pravilima, LEI mora biti obnovljen, a podaci o entitetu potvrđeni svake godine. Zbog toga važeći LEI ukazuje da su podaci ažurni. Istekao LEI, s druge strane, ukazuje da zapis nije ažuriran — što samo po sebi predstavlja indikator rizika u svakom KYB procesu.
Zbog toga se status LEI koda lako uklapa u procese kontinuiranog praćenja.
KYB, LEI i veštačka inteligencija
Savremena KYB rešenja sve više koriste automatizaciju zasnovanu na veštačkoj inteligenciji. Alati zasnovani na AI mogu masovno da obavljaju proveru registara, identifikaciju stvarnih vlasnika i proveru sankcionih lista. Njihova efikasnost, međutim, direktno zavisi od kvaliteta ulaznih podataka.
Tekstualni naziv kompanije nije pouzdan identifikator za mašinu. LEI kod jeste. Kada sistem koristi LEI za identifikaciju poslovnog partnera, automatski preuzima sve povezane podatke iz GLEIF baze, bez ručne intervencije. Ovu vezu detaljnije istražujemo u članku o tome zašto je veštačkoj inteligenciji potreban pouzdan poslovni identitet.
Kao rezultat toga, kompanije sa važećim LEI kodom lakše se prepoznaju i jednostavnije se integrišu u automatizovane KYB sisteme.
Kome je potreban KYB
KYB predstavlja regulatorni zahtev za finansijske institucije, pružaoce platnih usluga i druge regulisane subjekte. Okviri poput MiFID II, EMIR i DORA zahtevaju provereme podatke o identitetu za sve ugovorne strane.
Van regulisanih sektora, KYB sve više postaje standardna praksa. Kompanije koje upravljaju velikim mrežama dobavljača, posluju u prekograničnoj trgovini ili koriste platforme koje povezuju pravna lica sve češće primenjuju KYB kao deo standardnog upravljanja rizikom.
Praktičan korak
Ako je vaša organizacija uključena u prekogranične transakcije, upravljanje dobavljačima, finansijska tržišta ili bilo koji regulisani sektor, ima smisla održavati vaš LEI kod važećim i ažurnim.
Važeći LEI čini vašu kompaniju lakše prepoznatljivom u KYB procesima. Takođe smanjuje prepreke prilikom onboardinga partnera i podržava integraciju sa sistemima koji se oslanjaju na identifikaciju putem LEI koda.
LEI možete registrovati ili obnoviti postojeći LEI za samo nekoliko minuta.