Kako LEI podržava EU verifikaciju primaoca plaćanja (VOP), AML usklađenost i sajber bezbednost
Evropa je ušla u novu eru finansijske transparentnosti u kojoj su verifikacija podataka i validacija identiteta jednako važne kao i same transakcije. U središtu ove transformacije nalazi se identifikator pravnog lica, odnosno LEI, jedinstveni kod od 20 karaktera koji svakom pravnom licu daje globalno proverljiv identitet. Ako vam je ovaj koncept nov, pročitajte naš članak „Šta je LEI," koji objašnjava kako sistem funkcioniše i zašto je nastao nakon finansijske krize iz 2008. godine. Takođe možete pročitati „LEI kod u Evropskoj uniji: zašto je obavezan i kako funkcioniše" da biste razumeli njegov značaj za regulativu i usklađenost širom EU.Zašto su LEI kodovi važni za EU mandat verifikacije primaoca plaćanja
Inicijativa verifikacije primaoca plaćanja, ili VOP, u Evropskoj uniji obezbeđuje da se ime vlasnika računa poklapa sa brojem računa prilikom izvršenja plaćanja. Ovaj korak pomaže u smanjenju prevara, zloupotrebe identiteta i pogrešnog usmeravanja plaćanja. Inicijativa funkcioniše u okviru Jedinstvene evropske platne oblasti (SEPA) pod nadzorom Evropskog saveta za plaćanja. U početku je VOP okvir bio fokusiran na pojedinačne klijente. Kasnije je proširen i na poslovne subjekte, kod kojih je verifikacija identiteta kompanije podjednako važna. LEI sada ima centralnu ulogu u ovom procesu. On povezuje organizaciju sa proverenim pravnim podacima, uključujući naziv, registracioni broj, adresu i strukturu vlasništva. Kao rezultat, platni sistemi mogu automatski da potvrde da li primalac odgovara predviđenom primaocu plaćanja. Ovo stvara sloj poverenja u realnom vremenu između finansijskih institucija i njihovih partnera širom EU.Integracijom LEI podataka u VOP sisteme, banke i pružaoci platnih usluga mogu da:
- Trenutno potvrde identitet kompanija pre obrade plaćanja.
- Smanje rizik od prevara, pogrešnog usmeravanja i lažnog predstavljanja.
- Pojednostave provere usklađenosti u skladu sa EU Uredbom o instant plaćanjima.
Evropski savet za plaćanja je u svom objavljenom Pravilniku VOP šeme potvrdio da se identifikacioni kodovi poput LEI mogu koristiti u zahtevima za verifikaciju.
Kako LEI ekosistem unapređuje usklađenost sa propisima protiv pranja novca
Pranje novca i finansiranje terorizma ostaju velike pretnje globalnom finansijskom sistemu. LEI, kojim upravlja Globalna fondacija za identifikaciju pravnih lica (GLEIF), ima ključnu ulogu u savremenim okvirima za sprečavanje pranja novca i poznavanje klijenata (KYC).
Kada finansijske institucije, pružaoci platnih usluga ili fintech platforme uključe LEI u proces prijema klijenata i verifikaciju transakcija, mogu da:
- Potvrde da pravno lice postoji i da je zvanično registrovano.
- Unakrsno provere strukture vlasništva putem globalnih referentnih podataka.
- Provere adrese, direktore i pravne forme koristeći pouzdane međunarodne registre.
Ovaj proces omogućava institucijama da potvrde ko prima sredstva i obezbeđuje da plaćanja stižu samo do proverenih i legitimnih preduzeća. Kao rezultat, LEI kodovi pomažu u sprečavanju prevara, zaustavljanju transakcija ka fiktivnim kompanijama i pojednostavljuju procedure usklađenosti. Takođe smanjuju troškove zamenjujući fragmentisane nacionalne provere jednim globalno prihvaćenim sistemom.
Pored toga, EU AML paket ističe doprinos LEI-ja unapređenju transparentnosti i ograničavanju prekograničnog finansijskog kriminala.