Kako jedinstveni poslovni identitet može pomoći u sprečavanju grešaka u proveri sankcija
Šta se dešava ako vaša kompanija ima isto, ili veoma slično, ime kao neki subjekt na listi sankcija?
Vaša kompanija nije pod sankcijama. Njeni vlasnici nisu pod sankcijama. Možda nema nikakvu vezu sa sankcionisanim subjektom.
Ali automatizovani sistem provere prvo vidi ime.
U međunarodnim plaćanjima, dubinskoj analizi klijenata i drugim finansijskim uslugama, banke i druge regulisane institucije provere stranke u odnosu na sankcije i druge liste za praćenje. Kada se ove provere zasnivaju na imenima i drugim uobičajenim podacima o kompaniji, slična imena mogu generisati potencijalna poklapanja koja zahtevaju dalju istragu.
Ovo otvara važno pitanje na koje samo ime kompanije ne može uvek da odgovori:
Sa kojim pravnim licem zapravo imamo posla?
Identifikator pravnog lica (LEI) obezbeđuje globalno jedinstven način identifikacije pravnih lica preko granica. Provera sankcija nije ni originalna ni jedina namena LEI-a, ali se GLEIF sve više fokusira na to kako LEI može učiniti proveru sankcija i pranja novca preciznijom i efikasnijom.
Isto ime ne znači istu kompaniju
Imena kompanija nisu globalno jedinstvena.
Kompanije sa istim ili veoma sličnim imenima mogu poslovati u različitim zemljama. Prevod i transliteracija takođe mogu promeniti izgled imena, a različite baze podataka mogu zabeležiti istu kompaniju pod malo drugačijim imenima.
U proveri sankcija, ovo predstavlja stvaran problem.
Ako sistem provere pronađe slično ime na listi sankcija, može generisati potencijalno poklapanje. To automatski ne znači da je kompanija koja se provera pod sankcijama. Timovi za usklađenost moraju proceniti poklapanje koristeći druge identifikacione podatke.
Netačna poklapanja ove vrste se obično nazivaju lažno pozitivnim rezultatima.
Netačna poklapanja ove vrste se obično nazivaju lažno pozitivnim rezultatima. GLEIF je istakao problem lažnih poklapanja u proveri sankcija i lista za praćenje i potencijal LEI-a da učini identifikaciju pravnih lica preciznijom.
Ime vam govori kako se kompanija zove. LEI vam govori koja je to kompanija.
LEI je alfanumerički identifikator od 20 karaktera koji jedinstveno identifikuje određeno pravno lice.
Za razliku od imena kompanije, LEI je globalno jedinstven.
LEI zapis povezuje ovaj identifikator sa standardizovanim referentnim podacima o pravnom licu, uključujući njegov zvanični pravni naziv, registrovanu adresu, jurisdikciju i podatke o registraciji. Globalni LEI sistem takođe može obezbediti podatke Nivoa 2 koji opisuju odnose vlasništva kada pravila izveštavanja GLEIF-a to zahtevaju ili dozvoljavaju.
Ovo stvara važnu razliku.
Ako se obe kompanije zovu ABC Trading Ltd, sama imena možda ne pružaju dovoljno informacija da se one razlikuju.
Ako jedna ima LEI A, a druga LEI B, Globalni LEI sistem ih identifikuje kao dva zasebna pravna lica.
Za proveru sankcija, ta razlika može biti veoma vredna.
Kako LEI pomaže u proveri sankcija?
Tradicionalna provera sankcija često upoređuje imena, adrese, jurisdikcije i druge identifikacione karakteristike.
LEI dodaje još jedan alat: standardizovani i globalno jedinstveni identifikator pravnog lica.
Kada i kompanija koja se provera i relevantni podaci o sankcijama ili riziku sadrže LEI, sistemi mogu direktno upoređivati identifikatore. LEI kodovi takođe mogu obezbediti zajedničku referentnu tačku koja povezuje informacije o istom pravnom licu u različitim skupovima podataka.
Ovo pomaže da se:
razlikuju kompanije sa identičnim ili sličnim imenima;
smanje lažno pozitivni rezultati uzrokovani proverom na osnovu imena;
povežu informacije o istom pravnom licu u različitim bazama podataka;
ubrza istraga potencijalnih poklapanja sa sankcijama;
poboljša preciznost automatizovanih procesa usklađenosti.
GLEIF je istraživao proveru sankcija kao slučaj upotrebe LEI-a sa nekoliko organizacija iz finansijske industrije i industrije podataka. GLEIF je takođe sarađivao sa OpenSanctions i Open Ownership na inicijativi poznatoj kao Transparency Fabric.
U srži ovog koncepta leži jednostavna ideja: koristiti LEI kao zajednički identifikator za povezivanje različitih skupova podataka.
Transparency Fabric pokazuje kuda ovo vodi
Transparency Fabric, koji su razvili GLEIF, OpenSanctions i Open Ownership, spaja identitet pravnog lica, informacije o vlasništvu, podatke o sankcijama i druge relevantne informacije.
LEI služi kao zajednički identifikator koji pomaže da se informacije iz različitih izvora povežu sa istim pravnim licem.
Ovo je važno jer provera finansijskog kriminala uključuje više od provere da li se određeno ime kompanije pojavljuje na listi sankcija.
Timovi za usklađenost takođe možda treba da razumeju koje druge kompanije i pojedinci imaju veze sa tom kompanijom.
Kroz Transparency Fabric, GLEIF, OpenSanctions i Open Ownership su pokazali kako LEI kodovi mogu povezati informacije o pravnim licima sa podacima o vlasništvu i sankcijama. Inicijativa takođe pokazuje kako ovaj pristup može pomoći u mapiranju složenijih korporativnih odnosa.
Ovo ilustruje širu vrednost LEI-a.
Identifikator ne mora sam da sadrži sve informacije o riziku. Umesto toga, on obezbeđuje zajedničku referentnu tačku koja može pomoći da se informacije iz različitih izvora povežu sa pravim pravnim licem.
Da li posedovanje LEI-a znači da niko ne može zameniti vašu kompaniju sa sankcionisanim subjektom?
Ne.
Ova razlika je važna.
LEI ne dokazuje da kompanija nije pod sankcijama. To nije sertifikat o usklađenosti, a posedovanje LEI-a ne garantuje da će banka obraditi plaćanje bez dodatnih provera.
Ne koristi svaka lista sankcija, banka, provajder plaćanja ili sistem provere trenutno LEI kodove.
Zbog toga, LEI ne može eliminisati sve lažno pozitivne rezultate.
Ono što LEI rešava jeste jedan od osnovnih problema u proveri sankcija: pomaže da se precizno utvrdi koje pravno lice sistem ili tim za usklađenost provera.
Kako sve više platnih sistema, skupova podataka o sankcijama i procesa usklađenosti uključuje LEI kodove, praktična vrednost ove precizne identifikacije može rasti.
Vrednost LEI-a prevazilazi regulatornu usklađenost
Mnoge kompanije se prvi put susreću sa LEI-em kada im banka, broker ili druga finansijska institucija kaže da im je potreban za određenu transakciju.
Kao rezultat toga, mnoge kompanije vide LEI jednostavno kao regulatorni zahtev.
Ali ideja koja stoji iza njega je mnogo šira.
LEI daje kompaniji jedan globalni identitet koji finansijski sistemi i druge organizacije mogu koristiti u različitim zemljama i registrima. Globalni LEI ekosistem obezbeđuje zajednički okvir za identifikaciju istog pravnog lica u različitim jurisdikcijama.
Provera sankcija je dobar primer zašto ovo može biti važno za samu kompaniju.
Kompanija ima interes da banci, provajderu plaćanja, kupcu ili poslovnom partneru olakša utvrđivanje: ovo je tačno ta kompanija sa kojom mislim da imam posla.
Ne neka druga kompanija sa istim imenom.
Ne slično imenovana kompanija u drugoj jurisdikciji.
I ne sankcionisani subjekat koji jednostavno ima slično ime.
Isti princip je važan i u proveri poznavanja poslovanja (KYB) i proveri poslovnih partnera, gde kompanijama su potrebne pouzdane informacije o identitetu, pravnom statusu i vlasništvu njihovih ugovornih strana.
LEI kao tačka povezivanja globalnog poslovnog identiteta
Rad GLEIF-a na proveri sankcija, prekograničnim plaćanjima i korporativnom vlasništvu ukazuje na širi razvoj.
Uloga LEI-a se nastavlja širiti izvan svoje originalne namene u izveštavanju o finansijskim transakcijama.
Organizacije mogu koristiti isti identifikator da povežu kompaniju sa informacijama iz registara, odnosima vlasništva, podacima finansijskog tržišta, informacijama o sankcijama i drugim podacima o riziku.
Zajednički identifikator je važan jer baze podataka ne opisuju uvek istu kompaniju na potpuno isti način. Imena mogu varirati. Adrese se mogu promeniti. Različiti sistemi mogu koristiti različite formate i lokalne registracione brojeve.
LEI obezbeđuje konzistentnu referentnu tačku.
Ne svaki finansijski sistem ili sistem usklađenosti trenutno u potpunosti koristi ovu mogućnost. Usvajanje varira između tržišta, skupova podataka i organizacija.
Ali osnovni princip je jednostavan: što precizniji digitalni sistem može identifikovati kompaniju, manje se mora osloniti samo na ime.
U proveri sankcija, to može imati veoma praktičnu vrednost.
LEI, AML i provera sankcija su povezani, ali nisu ista stvar
Provera sankcija predstavlja jedan deo šireg okvira usklađenosti u borbi protiv finansijskog kriminala.
AML procesi mogu uključivati proveru identiteta kompanije, razumevanje njenog stvarnog vlasništva i procenu rizika klijenata i transakcija. Provera sankcija se fokusira na utvrđivanje da li stranka, ili potencijalno povezano lice ili subjekat, odgovara osobi ili organizaciji koja je pod sankcijama.
LEI može pomoći oba procesa da odgovore na isto osnovno pitanje: O kom pravnom licu zapravo govorimo?
Širu ulogu LEI-a u borbi protiv pranja novca istražili smo u našem članku o LEI kodovima i borbi protiv pranja novca.
Da li vaša kompanija treba da ima LEI iz ovog razloga?
Ako propisi već zahtevaju da vaša kompanija ima LEI, odgovor je jednostavan.
Bez takvog zahteva, praktična korist zavisi od zemalja, finansijskih sistema i poslovnih odnosa u kojima vaša kompanija posluje. Takođe zavisi od toga da li vaše banke, provajderi plaćanja, ugovorne strane i sistemi usklađenosti koriste LEI kodove u svojim procesima identifikacije.
Ako vaša kompanija još nema LEI, možete podneti zahtev za LEI kod LEI System. Ako već imate LEI kod drugog provajdera, možete preneti svoj LEI na LEI System uz zadržavanje istog LEI koda.
Ali kompanije ne moraju da razmatraju vrednost LEI-a samo kroz jedno pitanje: „Da li zakon zahteva da ga imamo?“
Postoji još jedno pitanje koje vredi postaviti: „Kada druga kompanija ili automatizovani sistem provera naše poslovanje, koliko je lako utvrditi da smo tačno oni za koje se predstavljamo?“
Imena kompanija se mogu promeniti. Druge kompanije mogu imati isto ime. Registracioni brojevi obično funkcionišu u okviru nacionalnih ili jurisdikcijski specifičnih sistema.
LEI nudi nešto drugačije: jedan globalno jedinstven identifikator povezan sa standardizovanim referentnim podacima o određenom pravnom licu.
Provera sankcija je jedna oblast u kojoj vrednost te razlike postaje posebno jasna.